事关银行风险!穿透欧美银行危机中资银行高管们看到了什么?
自硅谷银行闪电倒闭以来,欧美多家银行的接连爆雷使得全球金融市场恐慌情绪蔓延。对于市场关心风险是否会外溢至中资银行,在近日多家银行业绩发布会上,各银行高管纷纷作出回应。
(相关资料图)
农业银行投资总监姜瑞斌在3月31日的业绩发布会上表示,美欧银行出现风险事件,对于农行的直接影响非常小。反思这场风波,他指出,银行经营要审慎,不能急功近利。
交通银行业务总监涂宏表示,由于美国身处风险“漩涡”的几家银行与中国银行交集很少,而欧洲的瑞士信贷银行与部分中资行的业务往来也并不多,所以总体判断,欧美银行风险事件对中资银行产生的风险很小。
欧美银行危机怎么发生的?
资产负债期限严重错配 业务发展脱离主业引发危机
对于美国硅谷银行和签名银行出现风险,涂宏表示,主要是资产负债期限严重错配,以及客户过于集中于高科技公司,主营业务从贷款转向证券融资,偏离了主业导致出现风险,美国中小银行股价因此大幅波动。但美国银行业与2008年相比,资本充足率及杠杆率优化较多,预计不会对美国金融体系带来系统性危机。
谈及瑞士信贷,涂宏表示,作为系统性重要银行,其是由于经营不善,业务发展脱离主业,瑞信投入过多资源参与投行业务,但效果很差,投行业务的巨额亏损导致银行本身资产损益表亏损。此外,瑞信风险管理失控,内部管理比较混乱,近年来瑞士信贷银行深陷洗钱服务漩涡,爆雷不断。
交行副董事长、行长刘珺在业绩发布会现场补充,美国硅谷银行聚焦于科创企业融资,是一种较为先进的经营模式,却犯了一个特别基础的经营问题:资产负债错配之后,严重影响了自身流动性管理正常运行。这使得在历史上屡见不鲜的挤兑发生在一个特别现代化、领先的融资平台上。
刘珺认为,瑞信亏损两笔最大的投资项目,归根结底是没有了解清楚客户的基础状况,只是通过所谓“暗挪术”“挪腾术”做出一个相对比较漂亮的财务报表,最终形成了很大的财务损失。
对中资银行影响几何?
欧美银行风险事件对中资银行影响很小 但需引起高度重视
多家银行高管均在发布会上表示,相关事件对自身影响有限,风险整体可控,但欧美银行危机也为银行业敲响了警钟,需要高度重视。
“瑞信被归零的AT1债券产品,我们一分钱都没有。”涂宏在交行业绩发布会上指出,欧美银行风险事件对中资银行的影响很小,中资银行与美国两家银行交集很少,与瑞士信贷的业务往来并不多。
涂宏表示,交行是通过市场风险限额限制交易性的外汇敞口,通过汇率风险管理协调小组统管全行非交易性外汇敞口,相关事件对交通银行影响非常小,也不会影响到国际化策略。
“目前建行全集团对硅谷银行瑞士信贷均没有风险敞口,集团受到的直接影响是非常小的。即使从间接或者衍生的角度来看影响也是非常有限的。”建设银行副行长纪志宏在2022年度业绩发布会上表示。
中国银行风险总监刘坚东亦表示,近期欧美银行持续出现爆雷情况,虽然目前出现爆雷的美国银行,中行都没有直接的风险敞口,风险是可控的。但是,海外局势的这种复杂性,还是需要引起高度关注。
农业银行投资总监姜瑞斌亦在业绩发布会上表示,美欧银行出现风险事件,对于农行的直接影响非常小。
姜瑞斌表示,从经营层面看,农行的海外业务、外汇资产占比都比较低;农行对具体的海外银行,几乎没有风险敞口。农行非常重视流动性管理,有充足的能力来抵御发生或者可能发生的各种外部风险。同时,我国实行自主的货币政策,农业银行亦严格执行审慎监管要求。
此外,姜瑞斌认为,美欧银行风险危机事件给中国银行业带来警示。他认为,当前欧美银行出现的风险事件,不能简单地看作是利率风险或者流动性风险,还需要更加深入地分析内在的逻辑性。
对我们有什么启示?
“银行必须稳定,银行家必须审慎” 严格守住流动性安全的底线
欧美外溢的影响相对可控,但也要引起银行业以及金融监管当局的重视。对此,各家银行高管提出建议。
在纪志宏看来,建行特别注重加强资产负债期限的错配管理,严格守住流动性安全的底线。总体来讲,集团资产扩张都是建立在资金来源非常稳健的基础上,一直坚持总量、结构适配的原则。从负债端来讲,负债端的渠道非常广泛,客户结构非常的多元和多样化,有较强的稳定性。对外币建行一直注重加强资产负债的错配管理,管理上更为严格。
纪志宏称,对海外机构来讲,建行资产重定价和负债重定价是匹配的,集团严格落实系统性、重要性的银行流动性管理要求,注重流动性管理的统筹与协同,特别是加强对海外机构和子公司的流动性管理,集团流动性保持在合理、适度、稳健的基础上,各项流动性监管指标都在监管要求的水平之上。
“银行对风险的容忍度比较低,这决定了银行必须稳定,银行家必须审慎。”姜瑞斌亦表示,做银行一定要谋求“基业常青”,因此要始终平衡好经营的安全性、流动性、收益性之间的关系,平衡好短期与长期的关系。银行与社会经济紧密相连,因此银行要洞察外部形势走势,善于识别风险演变的新特点。
新京报贝壳财经记者 王雨晨
关键词:
相关阅读
-
暴雨来袭,聚力守家园——深圳防汛救灾...
新华社深圳9月8日电(记者王丰、毛思倩、白瑜)水库开始排洪、多个主城 -
水痘的预防措施是什么(水痘的预防措施)
来为大家解答以上的问题。水痘的预防措施是什么,水痘的预防措施这个很 -
男子河边用钢筋磨针坚持2000多天
00:08近日,陕西西安。一短视频博主每天打卡河边磨“针”,已经坚持... -
凯恩:看到英格兰队友获得冠军,我也想...
目前拜仁中锋凯恩正在随英格兰代表队备战比赛,在本周五的采访中,凯恩 -
营造沉浸式潮玩体验场
国内“潮玩第一股”泡泡玛特近日宣布,国内首个潮玩行业沉浸式IP主... -
黍离原文及翻译注音 黍离原文
1、彼黍离离,彼稷之苗。2、行迈靡靡,中心摇摇。3、知我者,谓我心忧
精彩放送
-
罗莱超柔研究院&超柔战略联盟正式成立
9月21日,罗莱超柔床品在新疆赛里木湖畔举办的《寻源自然超柔无边—... -
暴雨来袭,聚力守家园——深圳防汛救灾...
新华社深圳9月8日电(记者王丰、毛思倩、白瑜)水库开始排洪、多个主城 -
水痘的预防措施是什么(水痘的预防措施)
来为大家解答以上的问题。水痘的预防措施是什么,水痘的预防措施这个很 -
男子河边用钢筋磨针坚持2000多天
00:08近日,陕西西安。一短视频博主每天打卡河边磨“针”,已经坚持... -
凯恩:看到英格兰队友获得冠军,我也想...
目前拜仁中锋凯恩正在随英格兰代表队备战比赛,在本周五的采访中,凯恩 -
营造沉浸式潮玩体验场
国内“潮玩第一股”泡泡玛特近日宣布,国内首个潮玩行业沉浸式IP主... -
黍离原文及翻译注音 黍离原文
1、彼黍离离,彼稷之苗。2、行迈靡靡,中心摇摇。3、知我者,谓我心忧 -
互联网造车大撤退,百度、滴滴隐身了,...
而随着2024年的deadline迫近,最近,小米造车有了实质性进展的消息, -
2022年的今天,我们签下了长谷川唯!在...
2022年的今天,我们签下了长谷川唯!在曼城的首个赛季,她就以出色的表 -
冠石科技:公司生产的功能性器件产品中...
冠石科技发布股票交易风险提示公告,公司的直接客户主要为京东方、富士